Giống nhau và khác nhau giữa hình thức bảo hiểm nhân thọ và gửi tiền tiết kiệm. Loại nào phù hợp cho bạn?

Giống nhau và khác nhau giữa hình thức bảo hiểm nhân thọ và gửi tiền tiết kiệm. Loại nào phù hợp cho bạn?

Qua bao nhiêu năm chắt chiu, dành dụm thì bạn đã có một vố sốn trong tay. Thời buổi dịch Covid lan rộng, rủi ro kinh doanh khởi nghiệp rất cao, quá nhiều kênh tài chính mời chào, câu hỏi làm bạn luôn băn khoăn là "nên tiết kiệm hay đầu tư'. Bạn đang có 2 lựa chọn an toàn nhất trong tất cả các giải pháp là đầu tư vào kênh bảo hiểm nhân thọ (BHNT) hoặc là gửi tiết kiệm ở ngân hàng. Bạn vẫn chưa nắm rõ, hiểu hết và tin tưởng ở giải pháp nào nhất? bit.ly/yeubaohiemnhantho (Yêu Bảo Hiểm Nhân Thọ) sẽ giúp bạn giải đáp, tháo gỡ và đưa ra quyết định chính xác nhất cho câu hỏi này. Mọi thông tin bài dưới đây là ý kiến của riêng Admin, còn quyết định đưa ra lựa chọn hoàn toàn là của bạn. 

Bạn mong muốn điều gì là tốt nhất cho gia đình bạn?

Trước khi đi vào phân tích chuyên sâu về vấn đề trên, Admin muốn hỏi bạn một câu hỏi quan trong "Bạn mong muốn điều gì là tốt nhất cho gia đình bạn?". Đôi lúc, trong thâm tâm chúng ta đã biết trước câu trả lời, chúng ta search, tìm kiếm, hỏi han những người xung quanh hoặc gặp các chuyên gia là chỉ để củng cố thêm cho quyết định trong thâm tâm mình mà thôi, đúng ý thì bạn vui mừng, ủng hộ và càng tin tưởng, sai ý thì nhăn mặt, cố tìm càng nhiều lí do để khẳng định ngược lại và trốn tránh. Nỗ lực không bằng sự lựa chọn, lựa chọn sai thì ngàn lần nỗ lực vẫn bằng thừa.

1. Điểm giống nhau giữa hai hình thức.

- Cả hai hình thức rất dễ bị nhầm lẫn vì giống nhau ở chỗ là nhờ một bên thứ 2 giữ tiền hộ bạn.

- Cả hai đều hoạt động hợp pháp dưới sự giám sát của Bộ tài chính và Chính phủ.

Mục đích chung là hỗ trợ tích lũy tài chính và đầu tư an toàn.

- Khi kết thúc thời hạn hợp đồng, người gửi/người tham gia có thể nhận lại khoản tiền gốc và lãi suất từ các quỹ đầu tư của tổ chức.

2. Điểm khác nhau giữa hai hình thức

Nội dung Bảo hiểm nhân thọ Tiền gửi tiết kiệm
Giới thiệu Công ty bảo hiểm nhân thọ sẽ hỗ trợ chi trả số tiền lớn cho các trường hợp gặp rủi ro, ốm đau, bệnh tật thông qua việc tích lũy số tiền nhỏ của nhiều người lại. Khi kết thúc hợp đồng, công ty bảo hiểm nhân thọ cũng sẽ thực hiện trả lại số tiền đã đóng và lãi suất, lãi chia hoặc bảo tức trên số tiền đó cho KH Là cách sử dụng số tiền nhàn rỗi gửi vào một ngân hàng nhằm hưởng lãi suất, tuy nhiên người gửi tiền không được hưởng quyền lợi gia tăng khi rủi ro xảy ra (ốm đau, bệnh tật, tai nạn, tử vong…) như bảo hiểm nhân thọ
Mục đích Mục đích chính là bảo vệ trước rủi ro ốm đau, bệnh tật thương tật, bệnh hay tử vong, chi trả phí nằm viện, khám bệnh... Đồng thời bảo hiểm nhân thọ cũng là 1 kênh tiết kiệm và đầu tư hiệu quả. Đơn thuần mang tính tiết kiệm và sinh lời trên số tiền tiết kiệm.
Cơ quan đảm bảo Bộ Tài Chính Bảo hiểm tiền gửi
Tổ chức phá sản Bộ Tài chính chuyển giao để doanh nghiệp bảo hiểm khác tiếp tục chịu trách nhiệm với quyền lợi bảo hiểm khách hàng Tối đa 75 triệu đồng
Thời hạn, kỳ hạn Bảo hiểm nhân thọ là tiết kiệm dài hạn có kỷ luật, có thể kéo dài tới 20, 25 năm hoặc trọn đời. Kỳ hạn ngắn hạn (ngày, tháng, 1 năm) và có thể tái gửi hàng năm
Đối tượng hướng đến Khách hàng có nhu cầu bảo vệ tài chính trước những rủi ro, kết hợp với vừa tiết kiệm và đầu tư dài hạn Khách hàng chỉ đơn thuần có nhu cầu tiết kiệm là chính.
Các quyền lợi nhận được Bảo vệ: hỗ trợ tài chính khi gặp rủi ro, chi trả chi phí chữa bệnh…Tiết kiệm, đầu tư: nhận gốc và lãi khi đáo hạnCác quyền lợi nhận được sẽ phụ thuộc vào các sản phẩm khác nhau. Quý vị vui lòng tìm hiểu kĩ quyền lợi khi tham gia bảo hiểm nhân thọ Tiết kiệm và đầu tư: nhận gốc và lãi khi đáo hạn
Khi xảy ra tử vong hoặc thương tật, bệnh Bảo hiểm thanh toán với số tiền nhận về gấp chục, trăm lần người phí đóng Rút ra chữa bệnh với số tiền gốc và ít lãi vì chưa hết hạn kỳ gửi

3. Nên chọn loại nào?

Nếu bạn xem hình thức bảo hiểm nhân thọ là đầu tư thì đừng nên chọn, hãy chọn ngân hàng. Vì đầu tư là để sinh lời, kiếm tiền, mang đến một lượng tiền lãi trong tương lai, còn BHNT là để phòng trừ rủi ro trong cuộc sống mà không ai biết trước được cả và không ai mua BHNT để được chi trả cả.

Chứng khoán, bất động sản hoặc lĩnh vực tài chính đang nổi lên gần đây là tiền kỹ thuật số được nhiều người tham gia vì tính nguyên ký bất di bất dịch trong kinh tế là "high risk high return" (rủi ro càng cao, lợi nhuận càng lớn). Bạn đã từng chứng kiến lợi nhuận lời gấp đôi, gấp ba chỉ trong 1 ngày của lĩnh vực đầu tư tài chính chưa? Đó là hình thức những người chấp nhận mạo hiểm, có kinh nghiệm và sẵn sàng trả giá. Còn tiền gửi ngân hàng là một hình thức tiết kiệm đầu tư an toàn nên mức lãi suất sẽ không cao bằng những hình thức kể trên.

Vậy hình thức BHNT sinh ra để làm gì?
- Là để đảm bảo nếu chẳng may trong cuộc đời dài đằng đẵng này chẳng may bạn bị bệnh, tai nạn hoặc tử vong thì chúng ta vẫn có đủ tiền để điều trị bệnh, để lại tiền cho con cái vợ chồng. Hình thức BHNT là chuyển giao rủi ro cho phía công ty bảo hiểm, dựa trên nguyên tắc tiền gửi của số đông bù cho bất hạnh của số ít.

Ví dụ: Ông H được 47 tuổi, dành dụm được số tiền nhàn rỗi mỗi năm hơn 12 triệu đồng. Nếu ông H đem gửi tiền tiết kiệm ngân hàng. 02 năm sau chẳng may bị tai nạn, qua đời thì gia đình nhận lại số tiền tiết kiệm này cộng thêm phần lãi tương đương 1,8 triệu đồng (giả sử lãi suất tiết kiệm tại thời điểm đó là 7%). Nhưng nếu ông A tham gia vào hình thức BHNT, lúc đó gia đình ông H sẽ nhận được khoảng 840 triệu đồng. 

Bạn đã từng đi dự một đám tang nào của người chồng, người trụ cột của gia đình mà người vợ sẽ ca thán điều gì không?

- Luôn luôn sẽ là lời than vãn "Mẹ con em biết sống tiếp thế nào đây?", nghĩa là không có tiền để sống cho những ngày tiếp theo khi mất đi trụ cột chính, kiếm tiền nhiều nhất cho gia đình. 

Như vậy, BHNT là chỗ dựa lớn nhất cho gia đình đó ở thời điểm không may, đó là giá trị bảo vệ, phòng trách. Cho nên việc so sánh giữa 2 hình thức là so sánh khập khiểng vì khác nhau về bản chất của vấn đề.

4. Nếu đi đường dài tương lai về sau thì nên chọn BHNT, tại sao?

Với trường hợp chứng khoán, đất đai hoặc tài chính thì có thời hạn nhất định, sau thời hạn đó bạn sẽ biết mình là Lời hay Lỗ, lời thì ăn lỗ thì chịu. Sau đó, bạn hoàn toàn có quyền quyết định có đầu tư tiếp hay dừng lại. Nhưng Admin thường quan sát thấy trong cuộc sống ít ai trong cuộc sống dám dừng lại hơn là đi tiếp, giống tâm lý một con bạc đã thua sẽ cố gắng dốc hết hầu bao để gỡ tiếp, tâm lý con người luôn sợ hãi những điều mất đi hơn là vui mừng đi lấy được, chỉ khi phá sản, trắng tay mới tỉnh ngộ.

Còn khi đầu tư vào ngân hàng, bạn cũng có thể rút ra hoặc thêm vào lúc nào cũng được, mặc dù có sự chênh lệch về tiền lãi khi rút đúng hạn và rút trước hạn (rút đúng hạn thì hưởng tiền lãi ứng với lãi suất như ban đầu, rút trước hạn thì tiền lãi không đáng kể), tất là như đã phân tích ở trên thì lãi sẽ không cao bằng hình thức trên.

Còn hình thức bảo hiểm nhân thọ lại là một hình thức hoàn toàn khác, phí bảo hiểm của người mua thường kéo dài từ 10 đến 20 năm. Lưu ý những điều quan trọng là chỉ năm thứ 3 trở đi thì giá trị hoàn lại mới bắt đầu hình thành, trong 2 năm đầu tiên, nếu bạn hủy hợp đồng bảo hiểm thì bạn sẽ không có gì cả. Lí do cho điều này là trong những năm đầu tiên, phí bảo hiểm chủ yếu được trích lập vào Quỹ dự phòng rủi ro, do tỷ lệ rủi ro ở những năm đầu tiên của công ty bảo hiểm rất lớn. Bạn gửi 10 triệu, 20 triệu nhưng nếu “sự kiện bảo hiểm” xảy ra, công ty bảo hiểm phải đền bù lên đến 1 tỷ, 2 tỷ đồng. Do đó, nếu mục đích ban đầu của bạn là đầu tư, tiết kiệm trong một thời gian ngắn hạn 5-6 năm thì BHNT không phải là một lựa chọn.

5. Nếu bạn vẫn chưa quyết định được?

Admin đã phân tích kỹ ở trên, nhưng nếu bạn vẫn chưa quyết định được thì giải pháp cuối cùng tốt nhất là hãy đầu tư luôn cả 2 kênh, chia số tiền ra làm 2 phần, một phần gửi tiết kiệm ngân hàng, phần còn lại đầu tư vào BHNT, như vậy sẽ hưởng trọn cả ưu điểm của cả 2 kênh, chỉ lưu ý nho nhỏ là bạn phải cân đong đo đếm tình hình sức khỏe tài chính hàng tháng, hàng năm của bạn để chọn lựa.

Kết luận, trên đây bit.ly/yeubaohiemnhantho đã chia sẻ đến bạn thông tin cần thiết để giúp bạn đưa ra lựa chọn đúng đắn. Mọi chi tiết thắc mắc, băn khoăn cần lời giải đáp vui lòng liên hệ số Hotline/Zalo 0986 788 205 (Mr. Hưng) sẽ nhiệt tình hỗ trợ bạn!

Bình luận

Rất mong nhiều ý kiến đóng góp, thắc mắc hoặc chia sẻ của bạn để Blog thêm hoàn thiện.
Mục đích Blog là muốn mang đến cho bạn nhiều kiến thức, kinh nghiệm từ ngành BHNT vẫn đang còn khá non trẻ ở Việt Nam (chỉ mới 20 năm so với hàng trăm của Thế Giới).
Vui lòng gọi số Hotline/Zalo 0986 788 205 sẽ nhiệt tình hỗ trợ bạn
Viết bình luận

Tìm kiếm các bài viết

Theo dõi bài viết

Bài viết mới nhất